NH농협 - NH모바일 주택 담보 대출 5년 주기형

농협은행 주택담보대출: 조건, 금리, 한도 및 상환 방법 안내

 

 

농협은행의 주택담보대출은 개인 고객을 위한 다양한 혜택과 조건을 제공하여, 주택 구매 및 자금 조달에 도움을 주고 있습니다. 본 글에서는 대출의 대상, 금리, 한도, 상환 방법, 고객 부담 비용, 금리인하요구권 및 유의사항에 대해 자세히 설명하겠습니다.

 

1. 대출 대상

주택담보대출을 신청하기 위해서는 다음의 요건을 모두 충족해야 합니다.

소득 확인 가능: 대출 신청자는 소득을 확인할 수 있는 자료를 제출해야 합니다. 이는 정부기관이나 관련 기관을 통해 확인할 수 있는 소득 증명서류를 포함합니다.

서류 제출 가능: 신청자는 정부24, 국세청, 국민건강보험공단 등 관련 기관을 통해 필요한 서류를 제출할 수 있어야 합니다. 이는 대출 심사 과정에서 필수적인 요소입니다.

주택 소유: 임차인이 없는 본인 소유의 주택(부부 공동명의 포함)을 담보로 제공해야 합니다. 이는 대출의 안전성을 높이는 중요한 조건입니다.

인터넷등기 서비스 이용 가능: 신청자는 인터넷등기 서비스를 통해 근저당권 설정이 가능한 고객이어야 합니다. 이는 대출 진행의 편리함을 더해줍니다.

2. 금리

 

농협은행의 주택담보대출 금리는 다음과 같이 설정되어 있습니다.

최저 금리: 연 3.73%
최고 금리: 연 5.53%
기준일: 2025.03.07.

금리는 대출신청금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 30년, 원금균등상환 적용 기준으로 산정됩니다. 

금리 산정 시 기준금리인 금융채(5년) 변동 2.92%p와 가산금리 2.61%p, 우대금리 1.80%p가 반영됩니다. 

최신 금리 정보는 농협은행의 공식 홈페이지나 영업점에서 확인할 수 있습니다.

3. 대출 한도 및 기간

 

 

대출 한도와 기간은 다음과 같습니다.

최대 대출 한도: 10억원
대출 기간: 3년 초과 30년 이내 (거치기간 최대 1년)
5년 주기형 대출: 5년 초과 30년 이내 (거치기간 최대 1년)

이러한 조건은 고객이 필요로 하는 자금을 유연하게 조달할 수 있도록 돕습니다.

 

4. 상환 방법

 

농협은행의 주택담보대출은 원(리)금균등할부상환 방식으로 상환됩니다. 이는 매달 일정한 금액을 상환하는 방식으로, 대출 기간 동안의 재정 계획을 세우는 데 유리합니다.

중도상환해약금: 중도상환 시 발생하는 해약금은 다음과 같이 계산됩니다.

 

중도상환해약금 = 중도상환원금 × 적용요율 × ( 잔여기간 )

                                                                            대출기간

여기서 적용 요율은 0.65%입니다. 중도상환해약금은 대출 취급일로부터 3년까지 적용됩니다.
   

5. 연체이자율

 

대출금의 이자 및 원리금을 기일 내에 상환하지 않을 경우, 다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다. 연체이자율은 다음과 같이 계산됩니다.

 

지연배상금률:  지연배상금률 = 연체일수 × ( 채무자 대출금리 + 3 % )

                                                                                       365

연체일수에 관계없이 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%가 적용됩니다. 이는 대출자의 상환 책임을 강조하며, 연체를 방지하기 위한 장치입니다.

 

6. 고객 부담 비용

 

대출을 진행할 때 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.

인지세: 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로, 대출금액에 따라 차등 적용됩니다.

5천만원 이하: 비과세
5천만원 초과 1억원 이하: 7만원
1억원 초과 10억원 이하: 15만원

근저당권설정비용: 국민주택채권매입 관련 할인비용과 추후 근저당권말소(감액) 등기 비용은 고객이 부담합니다. 

대출계약 철회권을 행사하는 경우, 은행이 부담한 근저당권설정비용과 인지세 등 제세공과금은 고객이 반환해야 합니다.

 

7. 금리인하요구권

 

본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 

이는 고객의 신용상태가 개선되었을 때, 금리를 인하받을 수 있는 권리입니다. 

단, 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.

 

금리인하요구권 요구조건:
 1) 거래기여도 증가
 2) 재무상태 개선
 3) 연체 또는 신용불량정보 해소 등

이러한 조건이 충족되면, 고객은 금리인하를 요청할 수 있습니다.

 

8. 유의사항

대출신청 완료 후, 배우자 또는 세대원의 주택소유 확인을 위해 정보 제공 동의가 필요합니다. 정보 제공 동의 시, 배우자의 경우 당행 뱅킹(NH스마트뱅킹 또는 올원뱅크) 가입이 필요하며, 세대원의 경우 본인 명의의 휴대폰이 필요합니다.

 

결론

농협은행의 주택담보대출은 개인 고객에게 다양한 혜택과 유연한 조건을 제공하여, 주택 구매 및 자금 조달에 큰 도움을 줍니다. 대출 신청을 고려하는 고객은 위의 조건과 정보를 충분히 이해하고, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 

 

최신 정보는 농협은행의 공식 홈페이지나 가까운 영업점을 통해 확인하시기 바랍니다.

이 글이 농협은행의 주택담보대출 상품에 대한 이해를 높이고, 대출 신청 시 유용한 참고자료가 되길 바랍니다.